供應(yīng)鏈金融是以真實貿(mào)易為基礎(chǔ)將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù)；以貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定未來現(xiàn)金流為直接還款來源，為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供金融解決方案。
常見供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)形態(tài)主要有應(yīng)收賬款融資、庫存融資、預(yù)付款融資等。
近幾年國內(nèi)中小企業(yè)融資困難，融資成本高，是一個普遍存在的現(xiàn)象。特別對于大宗商品的動產(chǎn)融資，由于前幾年的“重復質(zhì)押”、“鋼貿(mào)事件”等的影響，更是令金融機構(gòu)“談虎色變”。
金融科技的應(yīng)用可有效解決貨押痛點，通過技術(shù)提升金融機構(gòu)的風險控制能力，從怕貸轉(zhuǎn)變成敢貸，樂意貸，放心貸！
金融科技
Fintech（金融科技）,可以簡單理解成為Finance（金融）+Technology（科技），但是又不是兩者的簡單組合，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。
基于供應(yīng)鏈金融涉及的金融科技主要有：物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等。本文從物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈這三種與動產(chǎn)融資關(guān)系最為緊密的、最底層的金融科技技術(shù)進行展開介紹。
▲區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)+物聯(lián)網(wǎng)
任何金融科技技術(shù)的存在都是以解決供應(yīng)鏈金融痛點為目標的，直擊供應(yīng)鏈金融的痛點。
區(qū)塊鏈在金融場景下的應(yīng)用
如果我們將2018年之前的區(qū)塊鏈市場看成是資本驅(qū)動的話，那么進入到2018年的區(qū)塊鏈市場多半是由自身的發(fā)展和蛻變需求所推動的。
數(shù)字貨幣應(yīng)用場景的終結(jié)，讓我們不得不去尋找新的應(yīng)用場景?；剡^頭來發(fā)現(xiàn)，或許只有真正從區(qū)塊鏈技術(shù)本身著手，才能找到破解當下區(qū)塊鏈市場發(fā)展困境的關(guān)鍵。
區(qū)塊鏈的關(guān)鍵在于落地和場景應(yīng)用，缺少了落地和應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)只能成為一個建構(gòu)于現(xiàn)行體系之外的理想技術(shù)/概念。
區(qū)塊鏈的本質(zhì)是通過分部式記賬的技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)唯一性和不可篡改性，利用此本質(zhì)原理，能與供應(yīng)鏈金融有很好的契合，解決供應(yīng)鏈金融場景的數(shù)據(jù)交易信任及數(shù)據(jù)溯源問題。
如區(qū)塊鏈技術(shù)可以在應(yīng)收賬款融資的流轉(zhuǎn)、倉單的流轉(zhuǎn)中得到很好的應(yīng)用，從技術(shù)層面保障了流轉(zhuǎn)過程中的真實有效性。
浙商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、網(wǎng)商銀行、招商銀行等都相繼推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品。
大數(shù)據(jù)在金融場景下的應(yīng)用
數(shù)字化時代背景下，大數(shù)據(jù)、人工智能AI、云計算日漸興起。在金融領(lǐng)域，應(yīng)用大數(shù)據(jù)+人工智能技術(shù)構(gòu)建客戶畫像、預(yù)測客戶行為，并據(jù)此防控風險、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，已成為銀行等金融機構(gòu)順應(yīng)時代發(fā)展、增加競爭優(yōu)勢的必經(jīng)之路。
大數(shù)據(jù)技術(shù)在個貸、企業(yè)小額貸款、信用貸款上應(yīng)用較為普遍，在動產(chǎn)融資模式中，更多體現(xiàn)在底層的行為分析、風控模型及風險計算。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從海量底層交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進行抽離分析，建立包括庫存風險、行為分析、超發(fā)異常等多種風險類型，在各個業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點埋設(shè)風險點，從而形成風控模型，讓“風控機器人”幫我們分析風險程度。
物聯(lián)網(wǎng)在金融場景下的應(yīng)用
在生產(chǎn)制造、物流、城市管理等領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通常會被用來提升效率，降低成本。在供應(yīng)鏈金融動產(chǎn)融資領(lǐng)域，其中對于資產(chǎn)有效管控，避免金融風險是非常大的需求和痛點。與此相應(yīng)，很多銀行也都成立了專門的物聯(lián)網(wǎng)金融部門，依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，服務(wù)金融行業(yè)。
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也是AI人工智能的基礎(chǔ)，通過物理層的數(shù)據(jù)通訊得到真實場景數(shù)據(jù)。在貨押監(jiān)管方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可保障貨物與數(shù)據(jù)/倉單一一匹配，保障貨物的真實存在；實現(xiàn)貨物的有效監(jiān)管，是一切基于動產(chǎn)融資模式的基石。
動產(chǎn)融資，多以總量質(zhì)押的方式進行，即設(shè)定控貨線（總量、總價值），倉庫/監(jiān)管單位保障企業(yè)庫存不低于控貨線。在貨物監(jiān)管環(huán)節(jié)往往存在賬物不符、貨物丟失、無法實時預(yù)警和其他監(jiān)管問題。
要解決以上痛點，需要建立基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的監(jiān)管平臺、建立基于數(shù)字化的風控管理系統(tǒng)！
物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管是在現(xiàn)有倉庫的基礎(chǔ)上加裝物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，實現(xiàn)人員、設(shè)備、貨物、車輛的行為分析結(jié)合數(shù)字化風控模型解決貨押監(jiān)管常見的風險。
高達軟件作為物聯(lián)網(wǎng)金融科技應(yīng)用領(lǐng)域的佼佼者，作為平安銀行重要戰(zhàn)略合作伙伴和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管單位，所提供的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管方案成熟可靠、易落地，且企業(yè)成本低，開創(chuàng)了基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字化風控解決方案?？蔀殇撹F、有色、化工、冷鏈、汽車、油品、煤炭、散貨等行業(yè)提供相應(yīng)的物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管解決方案。
作者認為，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈是最為底層的金融科技技術(shù)，且物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)是AI人工智能的基礎(chǔ)科技。三大底層技術(shù)在供應(yīng)鏈金融過程中發(fā)揮著應(yīng)有的作用：
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
物聯(lián)網(wǎng)通過各種傳感器采集的數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)了庫存與倉單的一一匹配關(guān)系，能保障倉單所對應(yīng)的貨物的真實存在。如：5000噸的庫存肯定無法開出6000噸的倉單。
區(qū)塊鏈
它有效解決了數(shù)據(jù)的唯一性與不可篡改，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的“增信”，雖然它無法保證數(shù)據(jù)來源的真實性，但是保障了數(shù)據(jù)/單證在交易過程中的真實性。
大數(shù)據(jù)技術(shù)
利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可有效分析設(shè)備的行為及設(shè)計風控模型。如：倉庫里的裝卸工作是否為非法行為及風險程度的分析與判斷。
物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、和大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)并非彼此孤立，而是相互關(guān)聯(lián)、相輔相成、相互促進的。以這三種金融科技為技術(shù)底層的物聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的供應(yīng)鏈金融模式，可幫助金融機構(gòu)、平臺提升貨物監(jiān)管能力及風控管理水平，它們共同推動金融科技發(fā)展走向智能化時代。
